一周经济回顾:中国富人也内卷

【新唐人北京时间2023年12月24日讯】中国富人规模缩小,财富缩水,华尔街私人银行生意下跌;科罗拉多州最高法院裁决,剥夺川普初选资格日本央行维持目前的负利率不变;财富增加、消费升级,印度威士忌市场竞争激烈。

开场白:中国富人也内卷

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一般来说,经济萧条不影响富人的生活和消费,但在中国却不。这可不是我说的,是为富人们提供金融服务的投行们说的,像是花旗、摩根大通、和瑞银在内的这些银行,多年来,这些金融机构为了争取中国庞大的富裕人群的业务而激烈竞争,他们在中国高薪聘请双语投资顾问、公关经理,帮助富人们购买香港的股票,投资美国的房地产,收购欧洲绘画艺术品。

就像中国人喜欢赌博一样,中国的富人们敢于冒险,敢于借钱用杠杆投资,敢于投资垃圾债券,这更让华尔街投行们心花怒放,因为私人银行为客户作投资交易的时候可以收取费用,有一笔额外的收入。但是好景不长,中国大陆和香港股市连续三年下跌,房地产开发商一个接一个爆雷,中国经济在下行通道上大踏步前进,对这些银行的商业模式造成了巨大冲击。到了今天,中国的富裕投资者越来越倾向于规避风险,更愿意把资金转移到存款账户或其他安全投资中。

花旗财富亚洲投资策略主管彭洪就介绍说,在过去,中国投资者认为15%到20%的预期回报率太一般了,5%的回报率根本不值得考虑,现在可不这么想了,能有5%就烧高香了。过去富人们认为中国股票和中国垃圾债券是一个多元化的投资组合,现在也不这么想了。过去两年美联储不断升息也是让华尔街银行头疼的事,因为他们的中国客户只要定期储蓄就有不错的利息收入,不需要再买其他什么理财产品,这么一来,银行就挣不到钱了。

中国经济曾经的高速增长创造了一批富人,根据研究公司Altrata的数据,去年中国有超过4万7千名超级富豪,仅次于美国,所谓的超级富豪,就是净资产超过3千万美元的富豪。去年这个数字已经下降了7个百分点。

疫情过后,今年其他地区的投资市场已经反弹,但是上证综合指数仍然在三千点挣扎,沪深300指数今年下跌了14个百分点,香港的恒生指数下跌15个百分点。

《2023中国私人财富报告》是招商银行和贝恩公司联合撰写的,根据这份报告披露的数据,中国富人们在国内的投资,28%放在现金产品中。从2020年到2022年期间,他们在现金和存款方面的持有比例高速增长,速度是五年来最快的时候。除了现金,他们还喜欢黄金,瑞士银行亚洲全球财富管理主席Amy Lo透露,在客户的要求下,他们在不同地点设立了金库,用来对冲地缘政治风险,建设和保管金库对银行来说是吃力不讨好的行为。

在中国经济高速发展时期,华尔街投行赚钱的方式是帮助中国企业在香港和美国上市,然后帮这些企业高管理财,增加他们的个人财富,而这些高管也通过投行把部分资产转移到国外。

但是自打今年年初以来,香港初始股上市急剧下降,今年在香港上市的中国公司融资规模只有50亿美元,比去年减少了53亿美元,下降了56%。不过,还是有不少私人银行家们认为在中国仍然存在巨大的机遇,什么机遇呢?那就是在未来十年到二十年时间里,应该有几万亿美元的财富从第一代传承到第二代,这个财富转移过程需要大量的财务规划。中国绝大多数的富人都是属于暴发户,超过三分之二的富人都是第一代创业者,在财富留给下一代方面没有经验,需要银行家提供的财务规划服务。

但是,现在华尔街私人银行也长见识了,最近收紧了对客户财富来源的验证要求,他们担心在无知的情况下帮助客户洗钱,这也让不少中国客户望而却步,因为很多中国客户的财富来源不明不白。其实,中国经济进入萧条之后,中共大概率会强取豪夺,把社会财富搜刮一轮,除非是自己的八旗子弟,所有富人的财富可能都不保险。这是今天的开场白。

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